En el año 2015 apenas el 33 por ciento de las pymes manufactureras accedieron a financiamiento bancario mediante descubierto en cuenta corriente, mientras otro 11 por ciento lo hizo a través de mecanismos de leasing y un 29 por ciento mediante otro tipo de crédito bancario. Pero en todos los casos se advierte la falta de financiamiento a plazos más extensos o destinados a la inversión.
De acuerdo a los datos relevados por la Fundación Observatorio Pyme, puede observarse, sin embargo que también en dicho año la proporción de empresas que recibieron financiamiento entre todas las que solicitaron ha resultado elevada, superior al 90% en todos los casos. De todas maneras, cabe agregar que en contextos financieros más desarrollados, como en Europa o inclusive en países latinoamericanos como Chile, las tasas de aceptación de las solicitudes de crédito constituyen el 99% del total.
Para todos los tipos de créditos se halla también que la proporción de pymes industriales que acceden al financiamiento es mayor entre las medianas (51 a 200 ocupados) en relación a las pequeñas (10 a 50 ocupados) y al promedio. Este resultado se asocia con las características propias de cada uno de estos estratos (las firmas medianas son más exportadoras, más inversoras, presentan mayor desarrollo organizativo, etc.).
DISPAR ACCESO
En el año 2005 2 de cada 10 firmas solicitaron y obtuvieron crédito bancario distinto de descubierto en cuenta corriente y leasing, siendo esta proporción en la actualidad casi 10 puntos porcentuales superior, aunque hubo años mejores como 2011 (antes de la fase recesiva sufrida por este segmento). No obstante, en la última década el promedio de pymes industriales que accedió al crédito bancario alcanza un guarismo similar al observado en 2015.
Es así, pues, que la desconexión entre la banca y las pymes se materializa en el dato estructural de un 70% de firmas que no acudieron a las entidades bancarias en búsqueda de financiamiento productivo durante la última década.
Las pymes manufactureras que no solicitan crédito bancario son, en líneas generales, de menor tamaño que aquéllas que acceden, son menos inversoras, también menos productivas y menos integradas al comercio internacional, cuentan con maquinaria y equipo de producción menos moderno que aquéllas vinculadas al mercado de crédito y suelen presentar una rentabilidad menor a la de aquellas firmas que reciben préstamos pero muy superior a la de aquéllas que solicitan y no les son otorgados, es decir que tienen escasa imposibilidad de expandirse e incluso de sobrevivir en un mundo cada vez más globalizado.
La gran proporción de firmas pequeñas y medianas que no se acercan al sistema bancario en busca de financiamiento se enmarca en una situación estructural que afecta a todo el sistema productivo y que consiste en el reducido tamaño del mercado crediticio en Argentina.
Al comparar las participaciones del crédito bancario doméstico al sector privado no financiero de Brasil, Chile, Países de Ingresos Altos de la OCDE y Argentina, se observan diferencias de entre 4 y 5 veces.
El menor volumen de financiamiento disponible junto al proceso de inflación actual (fenómeno que ha tenido lugar en sucesivas oportunidades, a veces en forma aún más severa) se asocia también a las mayores tasas de interés que se aplican sobre los fondos prestables disponibles.
El relevamiento realizado a través de la Encuesta Estructural 2015 muestra que, a dicho año, el 31% del total de los préstamos bancarios tomados por las pymes manufactureras correspondía a la banca comercial privada nacional y 27% a la banca comercial pública. En las antípodas se halla la Banca de Desarrollo, poco extendida, con un 1% del stock de crédito bancario en manos de dichas firmas.
De acuerdo a las estimaciones realizadas por la Fundación Obsevatorio Pyme, la demanda de crédito del conjunto de firmas manufactureras de menor dimensión totalizó en 2015 un monto de 21,017 millones de pesos (2,268 millones de dólares), compuesto por $10,619 millones del total de crédito solicitado a instituciones bancarias y $10,398M en proyectos frenados por falta de financiamiento bancario.
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