“Desde que tengo uso de razón, en este país las cosas, en general, no bajaron nunca”, opinó un economista sobre la nueva medida oficial que busca “transparentar” los precios de compras, al contado y en cuotas, para que se diferencien en cuanto al costo de uno y el costo del otro.
Lo mismo podría decir Doña Rosa, vecina de cualquier barrio platense, sobre la teoría del economista. Sin embargo, desde el Gobierno creen que esta medida, que comenzará a implementarse desde el próximo miércoles 1 de febrero, podrá abaratar el precio de productos, ya sean alimentos, indumentaria, electrodomésticos, otros hogareños, o pago de servicios.
Esta “transparencia” fue bien recibida por distintos sectores de la cadena comercial -muchas veces en conflicto con las empresas emisoras de tarjetas de crédito- aunque fueron cautos a la hora de hablar de precios más bajos. También las entidades que reúnen a defensores de los consumidores recibieron con agrado la iniciativa oficial pero reclamaron controles para que se cumpla. Desde el ministerio de Producción nacional aseguran que habrá multas de hasta 5 millones de pesos para los comercios que “se hagan los distraídos”. Además, amenazan con abrir más las importaciones.
Mientras tanto, también está el temor que por estos días, antes de su implementación, se empiecen a remarcar precios y, al fin y al cabo, si hay que retrotraerlos en febrero, se vuelvan a los precios que regían antes del anuncio. “Habrá que ponerse más vigilantes, si algún comerciante se quiere avivar ahora”, admitió ayer el secretario de Comercio, Miguel Braun.
PAGO “AL CONTADO”
El pago “al contado”, se sabe, es el que prescinde de la financiación para la compra de uno o varios productos o servicios. Puede ser, según aclaran, en efectivo (billete sobre billete), con tarjeta de débito o con tarjeta de crédito en un único pago.
El Gobierno, que también lo impulsa para evitar “la cuota dependencia”, sugiere que el precio del pago a contado de un producto tiene que diferenciarse de la venta financiada y ser menos caro para los consumidores. Braun, durante el anuncio de la medida, estimó la rebaja “entre un 10 y 20” por ciento. De todos modos, después aclaró que eso dependerá del mercado y explicó que el Gobierno sólo busca “fomentar la competencia y la transparencia” para que aparezcan más ofertas y el ajuste de precios sea para bajo.
Mientras, el subsecretario de Comercio Interior, Javier Tizado, dijo que “la rebaja en precios al contado favorece a los comercios más pequeños”. Y explicó por qué: “Los hábitos de consumo hacen que la gente compre según promociones, cuotas, tarjetas”, mecanismos a los cuales “los comercios más chicos no tienen acceso. Además, creemos que va a haber una puja para ver quién ofrece el mejor precio de contado, para lograr más ventas ”.
COSTO FINANCIERO TOTAL (CFT)
Más allá que los comercios, las compañías emisoras de tarjetas de crédito o las entidades financieras lleven a cabo promociones de cuotas “sin interés”, el Costo Financiero Total (CFT) refleja el recargo que debe pagar un consumidor por adquirir un bien o un servicio en una modalidad financiada. Y a la tasa de interés, las compras por tarjeta incluyen otros recargos como comisiones, gastos de mantenimiento, seguros de vida u otras alternativas que inflan el monto final al pagar el resumen. En ese sentido, Héctor Polino, director de la entidad Consumidores Libres, admite que “no es cierto que la venta de artículos en 12 cuotas son sin interés...hay siempre un interés encubierto que infla el costo final”.
La Resolución 51-E /2017, promulgada en la semana, sustituye el Artículo 4° de la Resolución 7 del 3 de junio de 2002 de la ex Secretaría de la Competencia, la Regulación y Defensa del Consumidor. Y dice: “Cuando los precios se exhiban financiados deberá indicarse el precio de contado, el precio total financiado, el anticipo si lo hubiere, la cantidad y monto de cada una de las cuotas, la tasa de interés efectiva anual aplicada y el costo financiero total”. También se establece que “quienes comercialicen productos y/o servicios bajo la modalidad de venta financiada en cuotas no podrán incluir en sus anuncios, publicidades o mensajes, bajo cualquier forma de difusión (oral o escrita, radial, televisiva o por internet, entre otras) la frase “sin interés” (o cualquier otra similar), cuando el costo de financiación del producto o servicio sea trasladado al precio de venta al consumidor”. Braun sostiene que el objetivo es que “los comercios y los bancos digan la verdad y que después el consumidor decida qué hacer”.
¿CONTADO O EN CUOTAS?
Los precios “deberían bajar porque hoy el costo financiero de hasta 12 cuotas puede estar arriba del 25% en algunos casos”, sostiene el secretario de Comercio. Pero hay escepticismo.
Por ejemplo, Polino no cree en una caída automática en los precios con pago al contado. “Todos sabemos que en Argentina cuando se produce un aumento de precios generalmente no se retrotraen ni bajan”, opinó el ex diputado y ahora dirigente defensor de los consumidores.
De todos modos, manifestó que la medida colabora al sinceramiento de precios, y a su vez explicó que “el interés compuesto más el seguro nos da un sobreprecio de un 83%”, motivo por el cual señaló la posibilidad del pago en cuotas como “una ilusión”, e incluso agregó que “en un país que tiene los procesos inflacionarios como el nuestro, es imposible creer en ese sistema de pago”. Coincide el director de Indecom, Miguel Calvete: “Es el modo de descubrir el engaño de las cuotas sin interés”;
“No es lo mismo decir 12 cuotas sin interés que fijas”, advirtió, por su parte, Vicente Lourenzo de CAME, y al respecto mencionó que “tanto el ‘Ahora 12’ como el ‘Ahora 18’ tienen intereses de un 10 y 15%, sumado al 3% de tarjeta; por ello, toda financiación siempre influirá sobre el precio total de un producto”.
La apertura de precios permitirá “mayor competencia entre los comerciantes, y los compradores tendrán la oportunidad de elegir de forma transparente qué método de pago elegir”, coincidieron expertos en consumos.
No obstante, el responsable de CAME evidenció que los argentinos necesitan cuotas para acceder a productos de alto valor unitario, y ejemplificó que “la gran diferencia con los europeos es que ellos se financian con bancos al 9% anual y nosotros con un 69% por año”.
“Jamás existieron las cuotas sin interés porque no hay nada gratis y menos viniendo de los bancos”, consideró Raúl Zylbersztein, presidente de la Federación Económica de la Ciudad de Buenos Aires (FECIBA).
En Producción imaginan que un televisor que vale $ 6.000 podría bajar a $ 5.000 aunque apuestan a la dinámica del mercado para que los precios bajen.
Pero, ¿alcanzará?. Ahí empiezan las dudas. Aunque el precio “contado” -donde también se incluye el uso de la tarjeta de débito o de crédito en un pago- sea más conveniente, la mayoría de los consumidores a veces no tiene el dinero suficiente para afrontar ese gasto en una única transacción y, en consecuencia, deberán seguir recurriendo a las cuotas para financiarse y acceder a un bien, aunque cueste más. También pasa -explican especialistas en el tema- que en varios años de alta inflación, la gente se refugió en las cuotas en un intento de “ganarle” al precio final.
¿Y EL AHORA 12 Y 18?
Desde el Gobierno sostienen que ambos programas, que permiten la compra de bienes en 12 ó 18 cuotas -de jueves a domingo-, seguirán vigentes, aunque tampoco serán “sin interés”.
Admiten que realizar operaciones a través de estos programas será más caro que el pago al contado, aunque explican que la tasa estará subsidiada, con lo cual el costo financiero será menor al de otras alternativas de financiación.
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