Créditos: el fuerte impacto de la carga impositiva

Los bancos del sector privado advirtieron que la alta carga impositiva que tiene los créditos limitan las posibilidades de las personas -o empresas- a acceder a financiamiento.

Quien decide tomar un crédito, sea una persona o una empresa, paga una gran cantidad de impuestos o tributos de distintas jurisdicciones (nacional, provinciales y municipales) que encarecen el Costo Financiero Total (CFT) de la operación. “La decisión de financiarse con créditos está ‘castigada’ por una alta carga impositiva. A modo de ejemplo, si una empresa toma un crédito con una tasa de interés del 40 por ciento anual, terminará pagando un CFT de 52 por ciento, es decir 12 puntos porcentuales de impuestos. La situación es aún peor para los créditos al consumo donde, si no se descarga el IVA, el CFT es de 57 por ciento, es decir, 17 puntos porcentuales de impuestos”, dicen en las entidades que nuclean a los bancos.

Esa fuerte carga adicional, explican, se da tanto en créditos de corto plazo como los préstamos personales y también en los de mayor plazo como hipotecarios, e impactan en las familias y las empresas.

“Necesitamos imperiosamente crecer en los volúmenes de inversión y financiación para alcanzar un crecimiento y desarrollo sostenido, generando empleo de calidad. Para ello, es fundamental contar con un sistema que facilite el acceso al financiamiento y que, por otro lado, no se carguen mochilas o contrapesos que muchos desconocen”, señalaron desde la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA) y la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA).

UN 44 por ciento

Las entidades que los agrupan difundieron días atrás un informe que plantea que la carga tributaria directa e indirecta explicaría alrededor del 44 por ciento del CFT de los préstamos. En esa línea, insistieron en la necesidad de reducirla para lograr una ampliación del financiamiento al consumo y a las empresas. El texto fue elaborado por el instituto IERAL de la Fundación Mediterránea.

El informe asegura que, a partir de 2009, uno de los factores que incidió sobre el encarecimiento del crédito fue la suba en la presión tributaria “especialmente en lo que respecta a tributos provinciales y municipales”. Por ejemplo, muestra que el promedio de las alícuotas de ingresos brutos (IIBB) que cobran las provincias se duplicó entre ese año y el presente al pasar del 4,2 por ciento al 8 por ciento.

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De acuerdo con un ejercicio hecho por el IERAL con un supuesto de tasa de interés anual del 40 por ciento, el costo financiero total de los créditos personales e hipotecarios (cuando no se trata de vivienda única) se eleva en un 42,5 por ciento hasta alcanzar una tasa del 57 por ciento al incorporar los tributos directos, como el IVA, el impuesto a los débitos y créditos bancarios, los impuestos provinciales de sellos e ingresos brutos (IIBB) y la tasa municipal por inspección de seguridad e higiene.