Créditos UVA: consultas y movimientos en La Plata

Hace unos meses resurgieron los créditos hipotecarios UVA, que, dentro de las limitaciones macro y microeconómicas, generan una opción financiera para el acceso a la vivienda mediante un préstamo que dan los bancos públicos y privados. A raíz de la baja de la tasa de interés y con la flexibilización de la política monetaria de parte del Banco Central, las entidades financieras volvieron a disponer fondos para el crédito, que venía en caída. Así es que, en las últimas semanas, en las sucursales bancarias de La Plata y la Región se registraron cientos de consultas por estos productos financieros.

Desde una filial de una banca pública local brindaron detalles a este diario sobre el movimiento que hubo hasta el viernes pasado. “Antes del fin de semana, había cerca de 200 solicitudes para acceder a una crédito hipotecario UVA. Además, hubo otras 30 solicitudes que no pasaron los filtros. De esas 200 que recibimos en la sucursal, hay 100 que ya están buscando la documentación completa, es decir que ya los citamos y se les cerró el contrato”, explicaron.

Los créditos hipotecarios UVA son una forma de empréstito destinado a la adquisición de una vivienda o la construcción o refacción de la misma. Esta política ya tuvo su problemática y es, hasta el día de hoy, que existen familias que pagan millones de pesos por mes para devolver los fondos tomados antes de 2019. Como las UVAs (unidades de valor adquisitivo) ajustan por la inflación, quienes tomaron el préstamo por aquellos años hoy pagan sumas infladas de tal modo que multiplican por hasta diez veces aquel capital tomado. Esto se explica por la evolución de la inflación en los últimos 5 años.

Algunas cláusulas

Actualmente, ante la desaceleración de los aumentos generalizados de precios a costa de la recesión económica, reaparecieron los créditos hipotecarios UVA como una alternativa para obtener financiamiento con tal de acceder a la compra de una vivienda. No obstante, en ese camino, hay algunos obstáculos.

“Hay un informe que saca el banco, antes de derivar a los clientes a cada sucursal para cargarlos en el sistema, que calcula el ‘scoring’. Es un puntaje que pone el sistema financiero según el comportamiento de los usuarios con las tarjetas de créditos, préstamos y productos bancarios. No tiene nada que ver con los ingresos de cada persona. Aunque se cobren 3 millones de pesos, pero jamás tuviste una tarjeta o nunca sacaste un préstamo y se desconoce el comportamiento bancario, el ‘scoring’ será muy bajo y no hay posibilidad de acceder a un crédito hipotecario UVA”, sumaron como uno de los filtros de acceso. Además, precisaron: “Si los solicitantes están en planta temporaria o son becarios, no podemos tomar sus peticiones. Se debe tener un año de antigüedad en el último trabajo. Quienes son monotributistas, deben tener dos años en el régimen y uno en la misma categoría”.

Las entidades

Hasta la fecha, ya son 15 los bancos que ofrecen estos productos financieros y, dentro de los que operan en La Plata y la Región, se encuentran Banco Nación, Credicoop, Macro, Hipotecario, Ciudad, Supervielle, Del Sol, Santander, ICBC, Galicia, BBVA, Patagonia. Por otro lado, Brubank da acceso a solicitudes por internet ya que su plataforma se basa en online o home banking.

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Dentro de los primeros bancos nombrados hay dos opciones que los distinguen. En el BNA existe un tope “anti inflación” en las cuotas: “Permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5 por ciento anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial. La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca”, comunicaron.

La otra entidad bancaria ofrece una alternativa de ajuste por fuera de las UVAs: “En la modalidad tradicional, en pesos con tasa variable y sistema de amortización francés, actualmente es del 36% (tasa Badlar Bancos Privados -32%- + 4 puntos). Ya está operativa”.